近日，隨著多家國有銀行宣稱回歸校園貸款業(yè)務，這個被“裸條”、高利貸等“玩壞”的行業(yè)，看似又回歸了正常。值得注意的是，與國有銀行集體挺進校園貸不同的是，曾經(jīng)在校園里的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺數(shù)量日益減少。對此，不少業(yè)內人士表示，樂見更多銀行和正規(guī)金融機構進入校園金融領域，監(jiān)管部門支持銀行進校園，也體現(xiàn)了監(jiān)管層對校園消費金融市場用戶需求、社會價值的認可。（5月22日《北京晨報》）
國有銀行回歸校園貸款業(yè)務，其實早有征兆。在今年全國一季度經(jīng)濟金融形勢分析會上，銀監(jiān)會主席郭樹清就表示“校園貸要開正門”。這一表態(tài)，可說是為銀行系“正規(guī)軍”進軍“校園貸”定下了基調。隨后，各大國有銀行都針對校園消費金融市場，開發(fā)出了自己的信用貸款產(chǎn)品。歸納而言，其普遍存在著授信額度有限、借貸周期更長、貸款利率相對優(yōu)惠等特點。諸如此類的產(chǎn)品設計，可說是充分兼顧了風險管控和市場需求。
其實，相較于整個金融市場的巨大體量來說，校園消費借貸業(yè)務說大也大說小也小。毋庸諱言，這部分細分市場，并不是主流金融機構的關注重點；而大學生群體，也從不是國有大銀行心目中的優(yōu)質目標客戶……可即便如此，如今各家銀行還是紛紛回歸了校園貸款業(yè)務。之所以如此，很大程度上還是源于監(jiān)管部門的有意促成，為的是“引入良幣驅逐劣幣”，繼而從根本上清除校園網(wǎng)貸的潛在隱患——換而言之，這也是國有金融機構履行社會責任的應有之義。
國有銀行的校園信貸產(chǎn)品，相較于亂象重重的校園網(wǎng)貸，具備著一系列與生俱來的優(yōu)勢。比如說，嚴格的資質審核與風險把控。這在與征信系統(tǒng)的深度對接，同業(yè)的信息共享等方面體現(xiàn)得尤其明顯。也正是基于這種穩(wěn)健的業(yè)務能力和健全的風控意識，方才可以確保正規(guī)金融機構能夠大大降低違約、壞賬的發(fā)生概率。由此，也避免了因借貸糾紛衍生出惡性事件的可能性。被校園網(wǎng)貸攪得烏煙瘴氣的校園消費金融市場，如今正是需要信用貸正規(guī)軍來重建秩序。
可以預見的是，在當年大學信用卡被叫停，以及近一兩年校園網(wǎng)貸的折戟沉沙之后，如今國有銀行重新回歸校園信貸市場，其心態(tài)想必會沉穩(wěn)許多。這種“沉穩(wěn)”，首先意味著對于預期目標的合理設定。也即，校園借貸產(chǎn)品不應被商業(yè)銀行直接視作新的“利潤增長點”，而更多還是適合將之作為獲取未來客戶、培養(yǎng)用戶習慣的前期戰(zhàn)略布局；而除此以外，更意味著銀行在開展此類業(yè)務時，能夠真正以“風險可控”為先決條件，自一開始就主動杜絕濫貸。
需要厘清的是，銀行重拾校園貸款業(yè)務，必須始終明確“功成不必在此時”的大前提：大學生也許不會即刻成為優(yōu)質的借款人，校園消費借貸市場也許不會立馬產(chǎn)生可觀的利潤。但是，只要金融機構能夠保持耐心和策略，恰當引導這一群體了解相關產(chǎn)品邏輯、遵守相關游戲規(guī)則、適應相關生活方式，那么獲得預想中的回報，只是早晚的事情。（作者：然玉）
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