中國居民壽險(xiǎn)人均缺口41萬元 保障充足度僅21%
由弘康人壽、德國羅蘭貝格管理咨詢公司、RGA美國再保險(xiǎn)公司日前共同完成的國內(nèi)首份《中國居民壽險(xiǎn)保障充足度調(diào)研報(bào)告》顯示，我國居民人均壽險(xiǎn)保障缺口高達(dá)41萬元。
據(jù)悉，本次報(bào)告收集有效問卷2852份，調(diào)研對象涵蓋全國12個(gè)大中城市的各個(gè)階層，采用國際通用的壽險(xiǎn)保障額度計(jì)算方法。報(bào)告顯示，中國居民壽險(xiǎn)保障嚴(yán)重不足：即使把社保和公司提供的補(bǔ)充保險(xiǎn)計(jì)算在內(nèi)，人均壽險(xiǎn)(以死亡為賠付條件)保障額度僅11萬元，缺口達(dá)41萬元，保障充足度僅21%。此外，報(bào)告中顯示，保險(xiǎn)缺口尤以26～35歲之間需要承擔(dān)家庭責(zé)任的人群為最大，其中26—30歲之間人均壽險(xiǎn)保障缺口高達(dá)57萬元，保障充足度僅16%。相關(guān)專家指出，25～35歲之間的年輕人處于事業(yè)上升期，人壽保險(xiǎn)的需求是最大的，因?yàn)檫@段期間家庭責(zé)任較大，但收入和積蓄還處于逐步積累的階段。
報(bào)告表示，成熟壽險(xiǎn)市場產(chǎn)品主要有兩大類，即保險(xiǎn)保障類和理財(cái)服務(wù)類，兩類產(chǎn)品功能明確、簡單透明。但中國市場約90%的產(chǎn)品將保障和投資揉在一起，不夠透明的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，再加上銷售費(fèi)用，導(dǎo)致老百姓獲得保障的成本過高。
據(jù)美國壽險(xiǎn)行銷協(xié)會LIMRA統(tǒng)計(jì)，美國每10萬元壽險(xiǎn)保額的保險(xiǎn)保障類產(chǎn)品的平均保費(fèi)支出僅為702元/年，加拿大為497元/年。而中國壽險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)品通常將保障和投資揉在一起，這種“買襪子搭皮鞋”的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方式，造成每10萬元壽險(xiǎn)保額的平均保費(fèi)支出高達(dá)每年幾千元，是美國和加拿大的數(shù)倍。
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